美国EB5投资移民一度火爆的原因就是，申请条件相对宽松，而在去年11月21日起，投资移民的申请条件提高了，投资金额从50万涨到90万，100万涨到180万。“狼来了”的口号喊了多年，等“狼”真的来了，确实引起了移民市场的轩然大波，那么在投资移民涨价后申请人需要迎接哪些挑战呢？挑战一资金来源证明的难度越来越大投资门槛的上涨给投资人的资金成本带来了一定资金压力，但对于今天绝对的高净值家庭来说，很可能额外40万美金（或者80万美金）的现金增量不是大问题，而是合法解释大量资金来源才是难题。目前市场上采取EB-5资金来源合法证明的途径大部分是通过房产抵押或出售，因为操作简单成本也低。一般房产的出售价值450-500万人民币左右，但如果投资金额提高后，要求价值也相应提高至少到700-1000万人民币，也许对于一线大城市北上广深的房产来说，没有难度，因为这些地区房价普遍都很高。但是对于二三线城市的投资人来讲，满足这样条件的单套房产就很困难了，需要多套房产或者房产加其他收入组合的方案。据了解，移民局对于资金来源的要求和审批越来越严格，不仅RFE补件的情况越来越多，而且质疑的问题也越来越难，要求提供的材料也越来越细化且苛刻。比如企业收入的完整缴税证明、审计报告、银行流水证明等，如果是来自于他方转入资金，还需要对其转入资金进行详细解释，同时提供支持性文件。这笔收款到底是债务偿还，服务费收入，还是其他性质收入？由此而涉及到的双方签字借款合同（或服务协议），甚至衍生的完税证明、银行证明等也是必要收集并提供的申请材料。如果申请人不能提供相应文件或者材料不全，将极有可能在未来I-526申请过程中出现RFE补件或者I-526被拒签的风险。由此可见，移民局对资金来源审理收紧的趋势是势在必行的，而且已经越来越明显。这就是我们常常说到的“钱能解决的问题不是问题，钱不能解决的问题才是问题”！挑战二境外付款路径的要求越来越严有些移民中介在EB5投资移民还是50万美金的时候，建议用“蚂蚁搬家”（即申请人通过多位朋友或亲人协助在境外完成投资款支付），而这种方式从严格意义上讲本身就违反了外汇管理条例。在如今投资金额上涨到90万美金，另有超过10万美金的管理和律师费用的情况下，继续建议“蚂蚁搬家”，那就是在严重误导客户了，既耽误操作时间，又增加监管的风险。还有一些误导的操作，比如第三方个人或公司境内外换汇“对敲”，或者地下钱庄、境外换汇平台等等，更是对内面临违反外汇管理规定的风险，对外又面临国际反洗钱(Anti-money laundering)的审查。在2019年2月1日最高人民法院联合最高人民检察院共同发布了《关于办理非法从事资金支付业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》重要文件。文件中明确指出以下行为构成非法换汇，并将根据情节严重程度以刑事犯罪和处罚。*以境内直接交易形式实施的倒买倒卖外汇行为：在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价，俗称“换汇黄牛”；*以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为：在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取外汇偿还人民币或者以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。例如，资金跨国（境）兑付、不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金等活动。这类地下钱庄又被称为“对敲型”地下钱庄，即资金在境内外实行单向循环，没有发生实质物理流转，通常以转账对账的形式来实现“两地平衡”。巧合的是，这种“里应外合”式的对手戏近两年在美国移民局案件的审理中也愈来愈频繁发生。USCIS对于投资人的资金境外支付路径材料审核越来越苛刻与严格。对于任何有可能或被怀疑可能涉及国际反洗钱的资金，都会进行严格的背景调查。移民局这一举措，让EB5投资人在申请进程中陷入困扰，结果也导致了境外支付路径方面的RFE补件情况和拒签率也逐渐上升。所以，未来选择合规合法的资金出海渠道才是硬道理、硬趋势！人民币对外投资不乏合法合规的路径，QDII, QDLP, QDIE,以及ODI等都是很好的方式和通道，如何合法合规地设计投资路径，是海外投资的重要课题。EB5投资移民在涨价到90万美元后，简单粗暴且不合法的资金路径已经后患无穷，也是负责的项目方和中介必须要和客户沟通清楚的。除了面对以上挑战外，在申请美国EB5投资移民时还是要面对超长排期的问题，涨价后申请人较少，但是并不代表排期距缩短了，如果期间没有移民利好政策来改变现有申请人的排队规则，那么排期将依然不容乐观！
卓越移民
专注签证， 留学，移民等
